Doradca

bezpłatne porady prawne i finansowe

Kredyt odnawialny vs karta kredytowa

skomentuj

Karty kredytowe zwykle zestawia się w porównaniach z kredytami gotówkowymi, co jest błędem, ponieważ najbliższy pod względem zastosowań i formuły do kart kredytowych jest kredyt odnawialny, dawniej zwany debetem w koncie, a dziś także limitem kredytowym konta.

Podobieństwa
Zarówno kredyt odnawialny, jak i kartę kredytową, otrzymać można z niską kwotą kredytu, na pewno już od 500 złotych, a w niektórych bankach nawet mniej. Jeśli chodzi o góry próg to jest ona zależny nie od formy kredytu, ale od zdolności kredytowej i typów zastosowanych zabezpieczeń. Obie te formy kredytowania pozwalają na korzystanie z automatycznie odnawiającego się salda debetowego, oczywiście pod warunkiem wpłat na właściwe konto (własny ROR w przypadku limitu kredytowego lub rachunek karty w przypadku karty kredytowej). Ponieważ do konta, do którego został udzielony limit kredytowy, można normalnie zamówić kartę płatniczą, pod względem wygody użytkowania obie te formy są zbliżone- i tu, i tu dysponujemy plastikowym pieniądzem o podobnym zasięgu (w zależności od wydawcy karty). Ani w przypadku karty kredytowej, ani w przypadku kredytu odnawialnego nie trzeba dokumentować swoich wydatków, ponieważ kredyt w obu tych przypadkach jest kredytem udzielanym na dowolny cel. Jeśli chodzi o sposób obliczania zdolności kredytowej to jest on w obu tych przypadkach niemal identyczny, przy czym minimalnie większą zdolność kredytową zwykle osiąga się dla limitu kredytowego niż dla karty kredytowej, ale różnica to jedynie sporadycznie przekracza 10% wartości kredytu.

Różnice
Karta kredytowa jest kredytem droższym od kredytu odnawialnego. Różnica dotyczy zarówno oprocentowania, jak też korzystania z różnych dodatkowych funkcji. W przypadku kredytu odnawialnego pieniądze, które zostaną dopisane do salda dostępnego na koncie, wydaje się zgodnie z cennikiem konta, a więc na przykład przelewy mogą być bezpłatne, podobnie jak wypłaty z bankomatów (oczywiście to zależy również od banku, więc zawsze musisz wiedzieć, co dzieje się w Tabeli Opłat i Prowizji). W przypadku karty kredytowej sytuacja jest bardziej skomplikowana, ponieważ tutaj przelewy z rachunku karty oraz wypłaty w bankomatach zwykle są płatne i jedynie pojedyncze oferty banków stanowią w tym obszarze wyjątki.



W przypadku limitu kredytowego nie skorzystamy z czegoś, co dostaniemy w przypadku karty kredytowej, a mianowicie z okresu bezodsetkowego, czyli prawa do spłaty samej kwoty kredytu bez odsetek przez pewien określony czas i przy spełnieniu kilku dodatkowych warunków. Z drugiej strony, limit w koncie nie wymaga spłat minimalnych, natomiast karta kredytowa – owszem.

Jeśli chodzi o oprocentowanie, w przypadku kart kredytowych jest ono mniej więcej o jedną czwartą- jedną trzecią wyższe niż w przypadku limitu kredytowego w koncie, natomiast wiele w tym wypadku zależy i od banku, i od kwoty kredytu.

Podsumowanie
Kredyty odnawialne i karty kredytowe mają wiele cech wspólnych, ale wiele też je różni. Choć wygoda obu rozwiązań jest zbliżona, koszt korzystania z nich może być różny i ostateczny wybór będzie zależał od tego, jak konkretna osoba wykorzystuje swoje środki – czy głównie w formie płatności bezgotówkowych, przelewów bezpośrednich, czy woli korzystać z gotówki. Za każdym razem ocena poszczególnych cech kart i limitu odnawialnego będzie nieco inna. Na pewno obie te formy kredytowania mają sporo zalet, które przesądzają o ich wyższości nad kredytem gotówkowym, jednak należy pamiętać, że każdy kredyt ma określone zastosowania i jeśli potrzebujemy jednorazowo większej gotówki, lepszym rozwiązaniem niż karta albo limit kredytowy będzie kredyt gotówkowy.

Oceń wpis:
[Liczba głosów: 1 Ocena średnia: 5]

01/10/2014

kategoria: karty kredytowe

Skomentuj