Zaległości składkowe a rozwiązanie polisy na życie
Pytanie: Moja mama przez 50 lat płaciła składki PZU polisa na życie w tym tygodniu zmarła nie dostaliśmy żadnych świadczeń z powodu zapomnienia o płacenia kilku ostatnich składek czy to prawne i możliwe?
Odpowiedź: W ubezpieczeniach na życie brak zapłaty składki nie powoduje natychmiastowego końca ochrony, gdyż najpierw następuje tzw. okres prolongaty (dodatkowy czas na zapłatę). Ubezpieczyciel ma obowiązek wtedy wysłać wezwanie do zapłaty z dodatkowym terminem (zwykle min. 7 dni) i poinformować o skutku braku zapłaty (zawieszenie ochrony, a potem rozwiązanie umowy). PZU w swoich warunkach zastrzega, że jeśli składka nie zostanie opłacona w okresie prolongaty, umowę uważa się za rozwiązaną z końcem tego okresu – wtedy ochrona przestaje istnieć i świadczenie po śmierci nie przysługuje.
Trzeba koniecznie sprawdzić, jakiego rodzaju była to polisa (indywidualna, grupowa, “PZU na Życie Plus”, “Pakiet na Życie i Zdrowie” itp.) i jakie OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia) ją regulowały. I kiedy dokładnie została zapłacona ostatnia składka i od kiedy powstała zaległość (daty). Poza tym, czy PZU wysłało pisemne wezwanie do zapłaty zaległej składki ze wskazaniem dodatkowego terminu i z pouczeniem, że brak zapłaty spowoduje zawieszenie ochrony/rozwiązanie umowy. I czy przed śmiercią mamy PZU formalnie rozwiązało umowę lub zawiesiło ochronę (np. pismo o rozwiązaniu polisy). Jeżeli PZU nie wysłało prawidłowego wezwania albo nie poinformowało o skutkach braku zapłaty, to wówczas można podnosić zarzut, że rozwiązanie umowy było nieskuteczne i domagać się wypłaty świadczenia (sprawy tego typu trafiają do sądów i bywa, że sądy stają po stronie rodziny).
W pierwszej kolejności złóżcie do PZU reklamację, żądając pisemnego uzasadnienia odmowy wraz z dokładnym wskazaniem podstawy prawnej (konkretny punkt OWU i artykuły kodeksu cywilnego), dat wysłania wezwań do zapłaty i sposobu doręczenia oraz daty rozwiązania polisy/ustania ochrony. Jeśli odpowiedź będzie dla Was niekorzystna, to możecie złożyć skargę do Rzecznika Finansowego, a ostatecznie wnieść powództwo cywilne przeciwko PZU o wypłatę świadczenia.
Od strony czysto prawnej sam fakt 50 lat płacenia składek niestety nie gwarantuje wypłaty, jeśli przed zdarzeniem ubezpieczeniowym umowa została skutecznie rozwiązana z powodu zaległości, ale błędy PZU w procedurze (brak lub wadliwe wezwania, niejasne pouczenia) dają podstawę do walki o świadczenie.