Zabezpieczenie hipoteczne na nieruchomości osoby trzeciej
Pytanie: Jeżeli to ja mam zostać dłużnikiem na przykład wskutek zaciągnięcia pożyczki, to czy wymagane przez wierzyciela zabezpieczenie hipoteczne musi zostać ustanowione na mojej nieruchomości czy może to być nieruchomości osoby trzeciej?
Odpowiedź: Może to być zabezpieczenie hipoteczne ustanowione na nieruchomości osoby trzeciej. Oczywiście jeżeli zgodzi się na to wierzyciel no i rzecz jasna – jeżeli zgodzi się ta trzecia osoba – właściciel nieruchomości.
Jak wtedy rozkłada się odpowiedzialność za dług między pożyczkobiorcą, a tą trzecią osobą na której nieruchomości pożyczkodawca ma zabezpieczenie w postaci hipoteki?
Pożyczkobiorca odpowiada za dług całym swoim majątkiem, a ta trzecia osoba jako dawca zabezpieczenia hipotecznego, jest dłużnikiem rzeczowym – egzekucja może być prowadzona tylko z nieruchomości na której jest hipoteka i do wysokości hipoteki, a nie z całego majątku tej osoby. Osoba ta jest dłużnikiem rzeczowym a pożyczkobiorca – dłużnikiem osobistym. Zabezpieczenie na nieruchomości osoby trzeciej może umożliwić uzyskanie wyższego kredytu, lepszych warunków finansowania, niższego oprocentowania lub marży oraz ułatwić uzyskanie kredytu, gdy nieruchomość kupowana nie kwalifikuje się na zabezpieczenie (np. tylko udział w nieruchomości albo zakup na licytacji komorniczej). Rozwiązanie to jest legalne i wykorzystywane w praktyce bankowej, ale wymaga daleko posuniętej rozwagi każdej osoby, która godzi się zabezpieczyć cudzy kredyt własną nieruchomością. W określonych przypadkach osoba trzecia może dochodzić roszczeń wobec dłużnika o zwrot spłaty kredytu lub wydatków, jeśli sama pokryje dług w celu uniknięcia egzekucji. Zwykle zabezpieczenie hipoteczne na nieruchomości osoby trzeciej występuje w relacjach rodzinnych, np. rodzic zabezpiecza kredyt dziecka.
Zaktualizowano 07 października 2025 r.