Wcześniejsza spłata kredytu konsumenckiego
Artykuł 48 ustawy o kredycie konsumenckim, daje klientowi prawo do spłaty całości (lub części) kredytu, przed terminem określonym w umowie. Co więcej, o tym zamiarze – klient wcale nie musi wcześniej, informować kredytodawcę. Za to kredytodawca, ma obowiązek rozliczyć kredyt klienta w ciągu 14 dni (licząc od dnia dokonania wcześniejszej spłaty kredytu). Co więcej, klient powinien to sprawdzić! Dlaczego? Otóż zdarzają się nierzetelni kredytodawcy. Bo jeśli np. kredytodawca nie usunie danych o spłaconym kredycie z BIK – to klient będzie miał kłopoty. Jakie? Będzie traktowany jak klient niewiarygodny. Klient który “coś zataił” i który posiada “przeterminowany kredyt”… Wcześniejsza spłata kredytu, skutkuje określonymi konsekwencjami finansowymi. I to zarówno dla klienta, jak i dla kredytodawcy. Dla klienta – wcześniejsza spłata kredytu, jest korzystna. Dlaczego? Ponieważ całkowity koszt kredytu, ulega obniżeniu (o koszty należne za okres, o który skrócono czas obowiązywania umowy). I koszty te, zwraca się klientowi. Koszty te zwracane są także, w przypadku spłaty jedynie części kredytu.
Jednak to, co jest korzystne dla klienta – nie jest korzystne dla kredytodawcy. Bo gdy klient spłaci kredyt wcześniej – to kredytodawca zarobi mniej, niż się spodziewał! I dlatego, kredytodawca często zastrzega sobie w umowie kredytowej – prawo do pobrania prowizji, w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu. Pobranie prowizji jest możliwe, w oparciu o artykuł 50 wspomnianej ustawy. To jest – gdy spłata kredytu przed terminem – przypada na okres w którym stopa oprocentowania kredytu jest stała, a kwota spłacanego w okresie 12 kolejnych miesięcy kredytu, jest wyższa niż trzykrotność przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw… Nie powinno to zbytnio szokować skoro nawet z tytułu niewykorzystanej kwoty kredytu odnawialnego banki mają prawo pobierać prowizję.
A jaka jest maksymalna wysokość prowizji? Prowizja nie może przekroczyć 1 % spłacanej części kredytu – jeśli okres miedzy rzeczywistą datą spłaty kredytu a datą spłaty kredytu określoną w umowie – przekracza 1 rok. Jeśli okres ten, jest krótszy niż rok – prowizja nie może przekroczyć 0,5 % spłacanej części kredytu. Ponadto – prowizja nie może być wyższa, niż wysokość odsetek które klient musiałby zapłacić (w okresie między spłatą kredytu przed terminem, a uzgodnionym terminem zakończenia umowy). Warto przypomnieć, że w określonych przypadkach, prowizja w ogóle nie przysługuje! Kredytodawca, nie ma prawa do pobrania prowizji z tytułu wcześniejszej spłaty kredytu – gdy umowa dotyczy kredytu w rachunku oszczędnościowo-kredytowym (popularnym koncie osobistym). A także – w przypadku umowy kredytowej, w których spłata została dokonana zgodnie z umową ubezpieczenia, zawartą w celu zabezpieczenia spłaty kwoty kredytu.
Czy taka bezkosztowa spłata możliwa jest w każdym rodzaju kredytu, w hipotecznym również?
Lidka
17 gru 21 o 08:24
Wpis dotyczy kredytu konsumenckiego. Maksymalna wysokość takiego kredytu to 255 550 złotych (lub równowartość tej kwoty w obcej walucie) zatem jeżeli kredyt hipoteczny jest nie wyższy, to również jest to kredyt konsumencki.
admin
17 gru 21 o 12:11
A kredyt udzielony firmie, poniżej tych 255500 PLN?
Lidka
17 gru 21 o 12:34
N9ie, bo przedsiębiorca nie jest konsumentem. Chyba że mówimy o udzieleniu kredytu osobie prowadzącej jednoosobową działalność gospodarczą ale nie na cel związany z jej prowadzeniem.
admin
17 gru 21 o 12:38
Potrzebuję rady. Czy ktoś korzystał już z centrum odzyskiwania prowizji? Dzwonili do mnie w sprawie odzyskania prowizji z zaciagnietych przeze mnie kredytów. Przyslano mi papiery w których muszę wypełnić moje dane wraz z peselem i nr dowodu. Muszę to wysłać do BIK,żeby udostępnili mi kopię danych przetwarzanych w systemach biura informacji kredytowej. Po otrzymaniu tych danych musiałabym to odesłać do mojego opiekuna który do mnie dzwonił. Podano mi dane kontaktowe tej kobiety która do mnie dzwoniła jest podany nr działalności oraz adres. Sprawdzałam w internecie to niby jest taka firma która odzyskuje odsetki które były naliczane przez bank. Czy ktoś juz korzystał z takich rzeczy? Boję się, żeby nie wzięto na mnie jakiś pożyczek. Tyle się teraz słyszy o oszustach.
Anonim
19 cze 26 o 16:43
Idea odzyskiwania prowizji z kredytów jest ma podstawy prawne, ale na Twoim miejscu wstrzymałbym się z podawaniem PESEL i numeru dowodu firmie, dopóki jej bardzo dokładnie nie zweryfikujesz. Zwrot części prowizji po wcześniejszej spłacie kredytu faktycznie przysługuje i można to załatwić samodzielnie, bez pośredników i bez płacenia z kolei im prowizji. Istnieją uczciwe firmy, które się tym zajmują, ale bywają też próby wyłudzania danych “na zwrot prowizji”. To, że firma ma stronę www, NIP i figuruje w internecie, nie gwarantuje bezpieczeństwa – trzeba sprawdzić ją w rejestrach, opinie i dokładnie przeanalizować umowę. Zdecydowanie nie powinno się podawać żadnych haseł, kodów SMS ani dawać dostępu do bankowości elektronicznej. Ja bym załatwił sprawę samodzielnie: zamawiasz raport BIK tylko przez oficjalne kanały, na podstawie raportu i umów swporządzasz własne wnioski o zwrot prowizji do banków.
admin
19 cze 26 o 17:32