Bezpłatna pomoc prawna

Pytanie: Kupiłem samochód. Byłem jego 3 właścicielem. Pojazd został skradziony. Oddałem ubezpieczycielowi 2 oryginalne kluczyki . Dziś dostałem informację że z jednego oryginalnego kluczyka był skopiowany grot Ubezpieczyciel nie chce wypłacić odszkodowania . Co mogę zrobić w takiej sytuacji?

Odpowiedź: Zazwyczaj Ogólne Warunki Ubezpieczenia AC zawierają zapis stanowiący, że ubezpieczyciel może odmówić odszkodowania, jeżeli w czasie trwania umowy skopiowano kluczyk lub inne urządzenie do uruchomienia pojazdu, a właściciel nie powiadomił o tym ubezpieczyciela i nie zabezpieczył auta (np. zmiana zamków, kodowania). Sądy jednakże stoją na stanowisku, że zakład ubezpieczeń musi wykazać związek między naruszeniem obowiązków (np. brak kompletu, skopiowanie klucza) a samą kradzieżą – sama tylko formalna nieprawidłowość nie zawsze wystarcza do odmowy wypłaty.

Na Pana korzyść przemawia to, że jest Pan trzecim właścicielem pojazdu, więc mógł Pan w ogóle nie wiedzieć o dorobionym grocie do jednego z kluczyków; orzecznictwo wskazuje, że nie można przerzucać na ubezpieczonego odpowiedzialności za działania poprzednich właścicieli bez jego winy. W niektórych sprawach sądy uznały, że nawet przy skopiowanych kluczach ubezpieczyciel nie może odmówić wypłaty, jeżeli nie wykaże, że z tego właśnie klucza złodziej skorzystał albo że właściciel rażąco naruszył obowiązki (rażące niedbalstwo). W praktyce ubezpieczyciele często więc przegrywają spory, gdy opierają odmowę wyłącznie na tym, że np. kluczyk był skopiowany, bez dowodów, jak to się przełożyło na kradzież.

Proszę uzyskać pisemną decyzję odmowną z pełnym uzasadnieniem i wskazaniem konkretnych paragrafów OWU, na które się powołują. Proszę następnie sprawdzić OWU AC a zwłaszcza zawartą w nich definicję kradzieży, obowiązki ubezpieczonego co do kluczyków, zapis o skopiowanych kluczach/urządzeniach i obowiązku zawiadomienia oraz katalog wyłączeń odpowiedzialności. Następnie skierować odwołanie do ubezpieczyciela, w którym podniesie Pan, że kupił Pan auto jako trzeci właściciel, że otrzymał Pan dwa oryginalne kluczyki i je przekazał w całości po kradzieży, oraz nie miał Pan żadnej wiedzy o skopiowaniu grotu przed zawarciem umowy ani w jej trakcie i że obiektywnie nie był Pan w stanie ustalić historii dorabiania kluczy (to działanie poprzednich właścicieli). Dalej w tymże odwołaniu proszę zażądać wskazania, na jakiej podstawie ustalili, że grot był skopiowany (ekspertyza, warsztat?), z jaką datą miało to nastąpić i kto miał tego dokonać i w jaki sposób skopiowany grot miał się przyczynić do kradzieży (czy ustalono, że kradzież nastąpiła z użyciem tego konkretnego klucza). Proszę też powołasz się na zasadę, zgodnie z którą ubezpieczyciel musi wykazać związek przyczynowy między naruszeniem OWU a szkodą i nie może wymagać od nabywcy używanego auta wiedzy o wcześniejszych dorabianych kluczach, jeśli działał w dobrej wierze. Jeżeli podtrzymają odmowę, to proszę wnieść skargę do Rzecznika Finansowego a w ostateczności – wnieść powództwo przeciwko ubezpieczycielowi o wypłatę odszkodowania z AC.