Ubezpieczenie mieszkania a stłuczenie płyty
Pytanie: Doszło u mnie w domu do małego wypadku słoik z miodem wypadł z szafki wiszącej bezpośrednio na płytę i ją całkowicie rozbił. Mam ubezpieczenie mieszkania od mienia zdarzeń losowych. Moje pytanie czy takie zdarzenie zostanie zakwalifikowane przez ubezpieczyciela do wypłaty odszkodowania?
Odpowiedź: Standardowe ubezpieczenie od zdarzeń losowych obejmuje zwykle pożar, zalanie, huragan, grad, uderzenie pojazdu itp., czyli katalog konkretnych ryzyk, a uszkodzenie przez upuszczenie przedmiotu na płytę z reguły nie mieści się w tym katalogu. Ochrona płyty indukcyjnej / ceramicznej przed stłuczeniem jest zazwyczaj osobnym dodatkiem: “stłuczenie przedmiotów szklanych”, gdzie wprost wymienia się płyty kuchenne wśród chronionych elementów. W takim dodatku zawiera się właśnie nieumyślne stłuczenie, np. gdy ciężki przedmiot spadnie na płytę i ją rozbije, co jest typowym przykładem z OWU i poradników ubezpieczeniowych. Upadek słoika z szafki na płytę to klasyczny przykład przypadkowego uszkodzenia mechanicznego / stłuczenia elementu szklanego, a nie typowe “zdarzenie losowe” w rozumieniu OWU.
Sprawdź więc Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU) swojej polisy, tj. czy masz zaznaczone/wykupione ryzyko “stłuczenie przedmiotów szklanych” lub podobnie nazwane i czy w definicji tego ryzyka wymienione są “płyty kuchenne / ceramiczne / indukcyjne” lub “stałe elementy kuchni”. Jeśli takie rozszerzenie jest, to opisane okoliczności zdarzenia (słoik z miodem przypadkowo spadający z szafki) mieszczą się w typowym zakresie ochrony i warto zgłosić szkodę (ubezpieczyciel może uwzględnić amortyzację / franszyzę). Jeśli natomiast masz tylko podstawowe “zdarzenia losowe” bez tego dodatku, to ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania uznając, że to codzienne użytkowanie/zaniedbanie, a nie zdarzenie z listy ryzyk (pożar, zalanie itd.).