Świadczenia z OFE dla emeryta
Pytanie: Czy w wieku 67 lat mężczyzna na emeryturze może starać się o dodatkowe pieniądze z OFE?
Odpowiedź: 67‑letni emeryt może uzyskać z OFE realny wpływ tylko pośrednio – przez wysokość emerytury z ZUS i ewentualne dziedziczenie, a nie przez dodatkową wypłatę na żądanie. Na 10 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego uruchamia się tzw. suwak bezpieczeństwa: OFE co miesiąc przekazuje zgromadzone środki na subkonto w ZUS. W momencie osiągnięcia wieku emerytalnego na rachunku w OFE nie ma już środków, ponieważ są one zapisane na subkoncie ZUS i powiększają emeryturę z ZUS. Środków z OFE nie można samodzielnie wypłacić po przejściu na emeryturę, ani jako jednorazowej dodatkowej kwoty na życzenie. Te pieniądze są uwzględnione w podstawie obliczenia emerytury i wypłacane w formie miesięcznego świadczenia przez ZUS, a nie przez sam fundusz.
Jedyny typowy przypadek bezpośredniej wypłaty środków z OFE, to śmierć członka OFE i wypłata lub transfer środków uprawnionym (małżonek, osoby wskazane, spadkobiercy). Po śmierci emeryta można też korzystać z tzw. wypłaty gwarantowanej z subkonta ZUS (związanej z kapitałem pochodzącym m.in. z OFE), jeśli zgon nastąpił w ciągu 3 lat od nabycia prawa do emerytury.
Przede wszystkim taki emeryt powinien sprawdzić w ZUS, czy wszystkie okresy składkowe i nieskładkowe zostały prawidłowo uwzględnione oraz czy środki z OFE są właściwie zapisane na subkoncie; w razie wątpliwości złożyć wniosek o ponowne ustalenie wysokości emerytury. Można też rozważyć dalszą pracę zarobkową, jeśli to możliwe, bo dodatkowe składki i krótszy okres dalszego trwania życia przy kolejnym przeliczeniu mogą podwyższyć emeryturę.