Bezpłatna pomoc prawna

Pytanie: Córka chce ode mnie kupić auto ale nie ma zniżek na OC. Wiem, że sprzedając samochód trzeba zgłosić ten fakt do ubezpieczalni ale czy jeśli OC się kończy to mogę je przedłużyć na siebie aby mniej płacić czy może po zgłoszeniu córka dostanie zwyżkę?

Odpowiedź: Sprzedawszy auto córce, nie możesz przedłużyć kolejnego OC na siebie po tej sprzedaży – od dnia przeniesienia własności polisa jest przypisana do nowego właściciela i jego ryzyka, więc składka i tak będzie liczona pod nią. W momencie sprzedaży samochodu cała umowa OC, którą masz obecnie, automatycznie przechodzi na córkę – razem z prawami i obowiązkami, bez żadnych dodatkowych zapisów w umowie. Ty zaś masz obowiązek zgłosić sprzedaż do ubezpieczyciela (zwykle 14 dni) i do wydziału komunikacji (30 dni). Córka jako właściciel samochodu nabytego od Ciebie może jeździć na Twojej polisie OC do końca jej ważności, ale ubezpieczyciel ma prawo dokonać rekalkulacji składki pod jej dane i wtedy zażądać dopłaty (co przy młodych osobach zwykle oznacza podwyżkę). Reasumując, Twoja dotychczasowa polisa nie przedłuży się automatycznie na kolejny rok – po jej wygaśnięciu to córka musi sama kupić nowe OC na siebie i auto.

Auto‑przedłużenie (automatyczne odnowienie) ubezpieczenia OC działa tylko wtedy, gdy na koniec okresu ubezpieczenia jesteś nadal właścicielem/posiadaczem pojazdu. Po sprzedaży nie spełniasz już tego warunku. Po zgłoszeniu zbycia ubezpieczyciel przepisuje obecną polisę na córkę i od kolejnego okresu zawiera już umowy wyłącznie z nią jako właścicielką; brak podstawy prawnej, by nową roczną polisę dalej prowadzić formalnie na Ciebie, skoro pojazd ten, do którego była przypisana Twoja polisa, już nie jest Twoja własnością. Nawet gdybyś sztucznie nie zgłosił sprzedaży, w razie szkody i tak zostanie ujawnione, że faktycznym właścicielem i głównym użytkownikiem jest córka, co może oznaczać problemy i roszczenia regresowe, więc to rozwiązanie jest ryzykowne prawnie.

Ubezpieczyciel po uzyskaniu informacji, że pojazd przeszedł na córkę, może przeliczyć składkę do końca trwania obecnej polisy. Jeśli jest młoda / bez historii OC, zwykle wyjdzie to drożej i może pojawić się dopłata za ten okres. Po wygaśnięciu tej polisy kolejne OC będzie już w całości liczone pod jej dane (wiek, miejsce zamieszkania, pojemność silnika itd.), więc realnie tak – będzie płaciła więcej niż Ty.

Najczęściej stosowane rozwiązanie w takiej lub podobnej sytuacji, które można zaproponować Wam, aby córka “nie przepłacała”, to: wpisujesz siebie i córkę do dowodu rejestracyjnego jako współwłaścicieli, a polisa OC jest liczona z uwzględnieniem Twoich zniżek, ale i jej wieku, co zwykle wychodzi znacznie taniej niż gdyby była sama. Przy współwłasności córka jednocześnie “pracuje” ma swoją historię ubezpieczeniową, więc po kilku latach łatwiej będzie jej mieć już samodzielne, tańsze OC.