Bezpłatna pomoc prawna

Pytanie: Jesteśmy z żoną w trakcie rozwodzenia się i mamy na nas oboje kredyt hipoteczny. Czy po rozwodzie i po dokonaniu podziału majątku będzie możliwe przejęcie zobowiązania za ten kredyt tylko przez jedno z nas po dogadaniu się między nami?

Odpowiedź: Sam wyrok rozwodowy ani podział majątku nie zwalnia żadnego z eksmałżonków z odpowiedzialności za kredyt. W sprawie o podział majątku sąd dzieli aktywa (np. nieruchomość), natomiast nie może zadecydować, kto będzie dłużnikiem kredytowym w relacji do banku ani “przepisać” kredytu na jedną osobę. W ramach ugody lub orzeczenia o podziale majątku strony mogą jedynie ustalić między sobą, że np. nieruchomość przypada jednemu z nich, a on przejmuje na siebie spłatę rat, co ma skutek w relacji między byłymi małżonkami (roszczenia regresowe), ale nie wobec banku. Bez zgody wierzyciela dłużnik solidarny nie może pozbyć się zobowiązania finansowego w drodze umowy jedynie z drugim dłużnikiem solidarnym, gdzie ten drugi przejąłby wyłącznie na siebie obowiązek spłaty długu. Niezbędna zatem byłaby umowa trójstronna czyli także z udziałem banku jako wierzyciela z tytułu hipotecznego. Bank prawdopodobnie nie zgodzi się na to, gdyż prawdopodobieństwo uzyskania zapłaty od dwóch dłużników solidarnych jest teoretycznie wyższe niż od jednego. Ewentualna zgoda banku uzależniona byłaby prawdopodobnie od uzyskania dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu przez dłużnik – kredytobiorcę który miałby zostać jedynym dłużnikiem w tej sprawie. Dotyczy to nie tylko kredytu hipotecznego ale i gotówkowego, samochodowego, każdego.

Aby zmienić umowę kredytową po rozwodzie np. poprzez odłączenie jednego ze współkredytobiorców lub przepisanie kredytu na inną osobę, wymagane są następujące dokumenty:
– wniosek o zmianę warunków umowy: Dokument ten powinien być wypełniony i podpisany przez wszystkich zainteresowanych stron,
– dokumenty tożsamości: aktualne dowody osobiste lub paszporty (wraz z kartą pobytu dla osób nieposiadających polskiego obywatelstwa),
– dokumentacja finansowa: zaświadczenia o dochodach, potwierdzenie posiadanych obciążeń finansowych (np. alimenty), oraz inne dokumenty pozwalające ocenić zdolność kredytową,
– dokument poświadczający rozdzielność majątkową / separację / wyrok rozwodowy: jeśli jest to uzasadnione w danej sytuacji,
– oświadczenie kredytobiorców odstępujących od długu: w przypadku odłączenia jednego ze współkredytobiorców.

W przypadku braku zgody banku na przejęcie długu alternatywami są najczęściej: sprzedaż nieruchomości i spłata kredytu z ceny uzyskanej ze sprzedaży, wspólna dalsza spłata przy odpowiednich porozumieniach albo zastąpienie jednego z byłych małżonków innym współkredytobiorcą (np. nowym partnerem) – również za zgodą banku.

Zaktualizowano 18 grudnia 2025 r.