Bezpłatna pomoc prawna

Pytanie: Dostałam wezwanie z ufg. Kolejna polisa na auto, automatycznie się przedłużała jednak została opłacona dzień po terminie – termin 11.12, opłata 12.12 (piątek, przelew zlecony na poczcie). Ufg stwierdza brak polisy w dniach 11-15.12 i nakłada 7 tys kary (auto typu bus). Czy kara jest słuszna skoro mamy dokument potwierdzenia zawarcia umowy ubezpieczenia mimo opóźnienia w płatności?

Odpowiedź: Ubezpieczenie OC z automatu przedłuża się – zawierana jest umowa na kolejny rok, jeśli nie złożysz wypowiedzenia najpóźniej dzień przed końcem polisy (art. 28 ust. 1 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych). Ten mechanizm automatycznego przedłużenia jednak nie działa, jeśli składka za mijający rok nie została opłacona w całości – wtedy kolejna umowa nie powstaje automatycznie. Oznacza to, że jeśli wystąpiła jakakolwiek zaległość (niedopłata, rata po terminie itp.), towarzystwo ubezpieczeniowe mogło nie wznowić OC z automatu i faktycznie mógł powstać brak ciągłości ochrony.

UFG oblicza przerwę w OC w dniach kalendarzowych, nie roboczych, więc weekendy również liczą się jako dni bez OC. Sam fakt, że posiadasz dokument potwierdzający zawarcie umowy z datą późniejszą niż koniec poprzedniej polisy, nie cofa ochrony wstecz, jeśli zakład ubezpieczeń nie zgodził się na wsteczne obowiązywanie umowy (a standardowo umowa działa od wskazanej daty, nie wstecz). Wysokość kary uzależniona jest od rodzaju pojazdu i długości przerwy w OC. Dla samochodów ciężarowych/autobusów (w tym busów rejestrowanych jako ciężarowe) pełna kara za brak OC w 2025 r. sięga kilkunastu tysięcy zł; za przerwę o długości 4–14 dni płaci się 50% pełnej opłaty. UFG przy przerwie 11–15.12 (czyli 5 dni) prawdopodobnie przyjął przedział 4–14 dni przerwy = 50% pełnej kary, co przy pojeździe typu bus daje ok. 7 tys. zł.

Sprawdź, czy w poprzednim okresie wszystkie raty były faktycznie zapłacone w terminie. Jeśli tak, to automatyczne przedłużenie powinno zadziałać i nie powinna wystąpić przerwa. Jeżeli choć jedna rata została opłacona po terminie, wówczas ubezpieczyciel mógł już traktować polisę jako nieopłaconą w całości, a wtedy brak automatycznego wznowienia jest zgodny z ustawą. Sprawdź dokładnie, od jakiej daty i godziny w nowej polisie wpisano początek ochrony. Jeśli jest tam np. 11.12 od godz. 0:00, a składkę zaakceptowano dzień później, ale ubezpieczyciel potwierdzi, że ochrona działa od 11.12, wówczas masz argument na to, że przerwa faktycznie nie wystąpiła i wtedy warto zażądać od ubezpieczyciela korekty danych w UFG. Jeżeli ubezpieczyciel pisemnie potwierdzi, że w spornych dniach pojazd był objęty ochroną (np. przyjął dopłatę z zachowaniem ciągłości i nie wypowiedział umowy), możesz to wykorzystać w piśmie do UFG.