Kto jest właścicielem mieszkania w kredycie?
To pytanie postawione w tytule stawia sporo osób. Czy mieszkanie w kredycie hipotecznym należy do kredytobiorcy czy jednak do banku który kredytu udzielił mu i który to bank ma zabezpieczenie hipoteczne na tym mieszkaniu. Odpowiedź: właścicielem takiego mieszkania jest kredytobiorca, nawet jeżeli wartość bankowej hipoteki zabezpieczające kredyt mieszkaniowy jest bliska wartości skredytowanej nieruchomości. Kredytobiorca jest wpisany do działu II księgi wieczystej jako właściciel. Bank, który finansuje zakup nieruchomości, figuruje w dziale IV księgi wieczystej jako wierzyciel zabezpieczony hipoteką. Hipoteka jest wyłącznie zabezpieczeniem roszczeń banku i nie skutkuje przeniesieniem własności mieszkania na bank.
Mimo tego, że mieszkanie jest w kredycie hipotecznym, kredytobiorca może je sprzedać jako właściciel, ale hipoteka pozostanie w księdze wieczystej. Sytuacja prawna w przypadku kredytu hipotecznego jest praktycznie taka sama jak w przypadku pożyczki hipotecznej, kiedy to bank dokonuje zabezpieczenie na hipotece nieruchomości pożyczkobiorcy. Praktycznie wszystko jedno więc, czy masz na nieruchomości hipotekę banku z racji tego, że sfinansowałeś zakup nieruchomości poprzez zaciągnięcie kredytu hipotecznego, czy też na przykład nabyłeś mieszkanie za gotówkę a po jakimś czasie potrzebowałeś pożyczki i wziąłeś pożyczkę hipoteczną – bank zabezpieczył ją sobie na hipotece tej Twojej nieruchomości.
Popularne stwierdzenie “mieszkanie jest banku do czasu spłaty kredytu” jest skrótem myślowym – rzeczywistość prawna polega na wyraźnym rozdzieleniu własności i zabezpieczenia hipotecznego. Bank staje się właścicielem tylko w wyniku przejęcia nieruchomości po egzekucji (w praktyce niezwykle rzadko).
Szukasz może najkorzystniejszych ofert kredytów mieszkaniowych? Mamy je tutaj.
Zaktualizowano 13 sierpnia 2025 r.