Kradzież tożsamości i powództwo o zapłatę
Pytanie: Wierzyciel złozył sprawe do sądu o zapłate z tytułu umowy faktoringu – twierdzi że dokonywałęm zakupów w systemie allegro pay buisness – złozyłem sprzeciw wraz z pismem allegro że na moim koncie niema takich zakupów najprawdopodobniej doszło do kradzieży danych lub jakiegoś pishingu. Nie zgłaszałem wtedy sprawe na policji zlekceważyłem temat , czy powód ma wystarczająco dowodów aby sąd uznał nakaz zapłaty jeżeli kompletnie poza roszczeniami w pozwie niema na to dowodów ? kontaktowalem się również z allegro w celu weryfikacji danych IP ale nie posiadaja juz tych danych bo sprawa jest z przed 2lat a nie trzymają wystarczająco długo.
Odpowiedź: W takiej sytuacji sam fakt twierdzeń wierzyciela i ogólnej wzmianki o umowie faktoringu nie wystarczy, bo musi on wykazać zarówno istnienie długu z Allegro Pay Business, jak i skuteczne nabycie tej konkretnej wierzytelności na podstawie umowy faktoringu oraz załączników. Jeśli w pozwie brak jest dokumentów pozwalających powiązać Twoją osobę z konkretnymi transakcjami Allegro Pay Business, a Ty to kwestionujesz i masz pismo Allegro, to przy prawidłowo wniesionym sprzeciwie sąd, w mojej ocenie, nie powinien nawet wydać nakazu zapłaty, tylko przeprowadzić normalne postępowanie dowodowe.
W sprawach faktoringowych powód (faktor lub fundusz) musi wykazać dwie przesłanki. Po pierwsze, istnienie pierwotnej wierzytelności, czyli umowa Allegro Pay/Allegro Pay Business, regulamin, zestawienie transakcji (np. zakupy na Allegro Biznes), dokumenty rozliczeń, wezwania itp. Po drugie, skuteczne nabycie wierzytelności: umowa faktoringu/cesji oraz załącznik wskazujący konkretnie Twoją wierzytelność (np. tabela z listą dłużników, numerem umowy, kwotą). Jeżeli w pozwie są wyłącznie ogólne twierdzenia i np. sama umowa faktoringu bez załącznika z Twoim długiem lub bez dokumentów dotyczących Twoich rzekomych zakupów, to na gruncie art. 6 k.c. i art. 232 k.p.c. powód po prostu nie udowadnia roszczenia. Skoro wniosłeś sprzeciw od nakazu zapłaty, to nakaz traci moc w całości lub w części – sprawa przechodzi w zwykły proces i sąd musi ocenić dowody obu stron.
Pismo z Allegro potwierdzające, że na Twoim koncie nie ma takich transakcji, jest bardzo ważnym dowodem – pokazuje, że Allegro nie łączy Twojego konta z tym zadłużeniem. W sprzeciwie powinny znaleźć się w związku z powyższym konkretne zarzuty: brak zawarcia umowy Allegro Pay Business, brak dokonania transakcji, brak jakichkolwiek zakupów w Allegro Pay Business, brak zgody na wykorzystanie danych, zakwestionowanie legitymacji czynnej powoda (niewykazana cesja) i zarzut oszustwa/kradzieży danych. To, że Allegro nie ma już logów (IP, logowań) z uwagi na upływ czasu i okres retencji, nie działa na Twoją niekorzyść, ponieważ to nie Ty masz obowiązek archiwizacji takich danych. W razie sporu ciężar dowodu autoryzacji transakcji w usługach płatniczych i elektronicznych ciąży na dostawcy usługi/instytucji finansowej (co jest szeroko przyjmowane m.in. przy kartach płatniczych i przelewach internetowych).
Brak zgłoszenia sprawy na policję po stwierdzeniu przez Ciebie kradzieży danych nie przekreśla Twojej obrony cywilnej, tj. możesz nadal podnosić, że doszło do phishingu/kradzieży danych, choć zgłoszenie na policję i tak warto złożyć teraz, bo wzmacnia wiarygodność Twojej wersji i możesz dodatkowe dowody dzięki prowadzonemu postępowaniu karnemu (na które powołasz się w tym postępowaniu cywilnym jako pozwany).
Oszustwa z wykorzystaniem danych do logowania lub danych osobowych (phishing) kwalifikują się jako oszustwo komputerowe z art. 287 k.k., a także klasyczne oszustwo z art. 286 k.k. Jeśli ktoś, posługując się Twoimi danymi, zawarł umowy, zaciągnął zobowiązania lub zrobił zakupy bez Twojej zgody, to nie ponosisz odpowiedzialności za skutki tych działań, oczywiście pod warunkiem że wykażesz, iż nie zawierałeś tych umów i nie korzystałeś z tych świadczeń. Późne zgłoszenie na policję może zmniejszyć szanse na uzyskanie dowodów (i wykrycie sprawcy), ale nadal możliwe.