Bezpłatna pomoc prawna

Pytanie: Samochód uszkodzony przez nieznanego sprawcę, zgłoszony do ubezpieczyciela ,następnie naprawa szkody z mojego AC. Sprawa zamknięta po czym w tym samym prawie czasie odnalazł się sprawca ( sąsiad) który się przyznał ale zapomniał poinformować. Spisane oświadczenie , wysłane do mojego ubezpieczyciela. Sprawa wygląda tak. Dzwoni opiekun szkody: po pierwsze szkody nie usuniemy z UFG bo szkoda juz została naprawiona w warsztacie i chyba , ze warsztat zwróci pieniądze za szkodę to wtedy ja ponowimy z winy sąsiada. Po drugie mój ubezpieczyciel ściągnie sobie na podstawie spisanego oświadczenia z sąsiadem pieniądze za naprawę mojego auta. Pytam o rozwiązanie bo jestem tutaj ofiarą tego. Niestety nie możemy panu pomóc. W UFG mam szkodę i już wstępnie mi dokładają 1000 zł do następnej polisy chodź miałem wykupiona ochronę zniżek.

Odpowiedź: Szkoda została zlikwidowana z Twojego AC, więc w systemach widniejesz jako osoba ze szkodą w historii ubezpieczeniowej, co przekłada się na podwyżkę składki przy kolejnej polisie, mimo ochrony zniżek (ochrona zniżek zwykle nie chroni przed samym faktem posiadania szkody w bazie). Twój ubezpieczyciel ma prawo dochodzić zwrotu wypłaconej kwoty od sprawcy lub jego ubezpieczyciela (tzw. regres), korzystając z oświadczenia sąsiada, i to zapowiedział. UFG/baza szkód i ubezpieczyciel traktują sprawę tak, jakby to nadal była szkoda z Twojego AC, bo formalnie nikt im jeszcze zasygnalizował przeniesienia odpowiedzialności na OC sąsiada i nie skorygował danych.

Wyślij do swojego ubezpieczyciela reklamację, w której opiszesz chronologię (najpierw szkoda dokonana wówczas jeszcze przez nieznanego sprawcę, likwidacja z AC, później odnalezienie sprawcy, jego pisemne przyznanie, przekazanie oświadczenia do TU). Zażądaj zakwalifikowania szkody jako z OC sprawcy (na podstawie oświadczenia sąsiada) oraz dokonania korekty zgłoszenia w bazie UFG / systemach zewnętrznych tak, by szkoda nie obciążała Twojej historii ubezpieczeniowej jako szkoda z AC. Wskaż, że skoro TU dokonuje regresu do sprawcy, to Ty nie powinieneś ponosić konsekwencji w postaci podwyższenia składek za przyszłe polisy. W tej samej reklamacji powołaj się na to, że miałeś wykupioną ochronę zniżek i według przekazanych Ci informacji szkoda nie powinna skutkować dopłatą do składki. Zażądaj wyjaśnienia, dlaczego mimo ochrony zniżek kalkulacja zawiera dopłatę 1.000 zł, oraz wytłumaczenia Ci, jak dokładnie działa ochrona zniżek w Twojej umowie (często ochrona dotyczy procentu zniżki, natomiast system współczynników szkodowości może mimo tego podnosić składkę – ubezpieczyciel musi to dokładnie wyjaśnić).

Jeżeli Twój ubezpieczyciel twierdzi, że wzmianki o szkodzie w systemie UFG nie usuną, wnieś o pisemne stanowisko z podstawą prawną i zakresem ich możliwości sprostowania danych. Następnie wystąp do UFG o sprostowanie danych w bazie (wskaż, że odpowiedzialny jest konkretny sprawca, który się przyznał, a TU dochodzi regresu, więc szkoda nie powinna obciążać Twojego profilu jako zdarzenie z AC, którego kosztów nikt inny nie pokrył). Załącz kopie: decyzji TU, oświadczenia sąsiada, potwierdzenia regresu, o ile je otrzymasz, i swojej reklamacji do TU.

Jeżeli ubezpieczyciel odrzuci Twoją reklamację, albo w ogóle nie odniesie się do żądania korekty szkody i wyjaśnienia działania ochrony zniżek, złóż wniosek o interwencję do Rzecznika Finansowego. Ten może ocenić, czy praktyka ubezpieczyciela jest prawidłowa, gdy sprawca jest ustalony i TU dochodzi regresu, a mimo to cała szkodowość zostaje przypisana Tobie. Równolegle możesz poinformować sąsiada, że jego zachowanie doprowadziło do wzrostu Twojej składki i zaproponować ugodę – np. że pokryje on różnicę 1.000 zł w przyszłej polisie, skoro i tak jego ubezpieczyciel lub on sam finalnie ponosi koszty naprawy w ramach regresu (to już sprawa cywilna między Wami, ale często takie porozumienie jest najszybszym sposobem wyrównania straty).

Zapoznaj się z OWU AC i aneksem dotyczącym ochrony zniżek, by sprawdzić, czy ochrona dotyczy tylko pierwszej szkody w okresie, czy dotyczy jedynie samego procentu zniżki, czy również współczynnika szkodowości. Poproś o pisemne wyliczenie składki nowej polisy: jak wyglądałaby bez szkody, a jak z tą jedną szkodą, oraz które elementy kalkulacji podnosi ta szkoda, gdyż to może stanowić poważny argument dla Rzecznika Finansowego.