Czy doradca kredytowy musi mieć licencję i kierunkowe wykształcenie?
Pytanie: Czy doradca kredytowy musi posiadać licencję, pozwolenie lub chociaż kierunkowe wykształcenie?
Odpowiedź: Zawód doradcy kredytowego (osoby pomagającej klientowi wybrać kredyt, porównać oferty, złożyć wniosek) nie jest w Polsce zawodem regulowanym wprost. Brak jest wymogu ustawowej licencji państwowej czy zdania egzaminu państwowego, aby nazywać się doradcą kredytowym. Wystarcza wykształcenie co najmniej średnie, przy czym firmy rekrutujące doradców preferują osoby po studiach na kierunkach typu finanse, ekonomia, bankowość, rachunkowość, zarządzanie. Wyższe wykształcenie kierunkowe i doświadczenie w branży finansowej zwiększają szanse na zatrudnienie i awans, choć nie są wymogiem ustawowym. Praktycznie wymagane są natomiast: dobra znajomość rynku kredytów, przepisów, zdolności kredytowej, umiejętność analizy dokumentów i pracy z klientem.
Niektóre osoby działające jako doradcy kredytowi współpracują formalnie z bankami jako pośrednicy kredytu hipotecznego albo agenci pośredników – te role są już objęte nadzorem KNF i rejestrami (ustawa o kredycie hipotecznym). Dla pośredników kredytu hipotecznego istnieje egzamin organizowany przez KNF, określone wymogi wiedzy i obowiązki informacyjne wobec klienta, ale to dotyczy to właśnie statusu pośrednika, nie każdego, kto reklamuje się jako doradca kredytowy w potocznym sensie.
Ponieważ sam tytuł doradca kredytowy nie jest prawnie chroniony, warto sprawdzić doświadczenie, rekomendacje, sposób wynagradzania (czy prowizję płaci bank, klient, czy oba podmioty) oraz czy dana osoba/firma widnieje w rejestrze pośredników KNF, jeśli oferuje kredyty hipoteczne. Dobrym sygnałem są: wykształcenie ekonomiczne, certyfikaty branżowe, transparentne przedstawienie współpracy z bankami i jasne omówienie ryzyka związanego z kredytem.
Przy okazji, korzystne kredyty hipoteczne są tutaj.