Bezpłatna pomoc prawna

Na jednym z forum kredytowych, ktoś poskarżył się, że bank nie przyznał mu kredytu, ponieważ okazało się, że figuruje w KRZ. Zaczęło się dopytywanie na forum, “Jaki KRZ, chyba KRD?” Jednak faktycznie chodziło o KRZ – Krajowy Rejestr Zadłużonych; pomyłki nie było. Nie jest to Biuro Informacji Gospodarczej jak KRD, BIG Infomonitor lub ERIF, tylko jest to rządowy rejestr. I przynajmniej niektóre banki już sprawdzają w tymże rejestrze osoby oraz firmy ubiegające się o kredyt. I jest w tym duży sens.

Do KRZ dopisywane są osoby i firmy w stosunku do których między innymi umorzono bezskuteczne postępowanie egzekucyjne. Taka np. osoba figurująca w KRZ może na chwilę obecną pozornie przedstawiać się jako w pełni wiarygodna finansowo – kredytowo, ponieważ może mieć stałą, dobrze płatną pracę, brak wpisów w BIK, a nawet brak wpisów w BIG-ach. Jednak ma dług (nie z tytułu kredytu ani pożyczki z instytucji finansowej), którego komornik jakiś czas temu, nawet kilka lat wstecz, nie był w stanie od niej ściągnąć i egzekucję jako bezskuteczną umorzył, po czym umieścił informacje o tym fakcie właśnie w KRZ. Umorzenie egzekucji z powodu bezskuteczności nie jest umorzeniem długu; wierzyciel może o każdym czasie ponownie złożyć u komornika wniosek o wszczęcie egzekucji tegoż długu i to może uniemożliwić lub utrudnić spłatę / egzekucję kredytu. Mnóstwo osób na na swym koncie umorzone z powodu bezskuteczności egzekucje zobowiązań innych niż z tytułu kredytów i pożyczek z instytucji finansowych. Mogą to być długi z tytułu prywatnych (tzw., koleżeńskich) pożyczek, z tytułu zaległości za najem mieszkania oraz inne. Takie długi nie widnieją w BIK a do KRD i innych BIG-ów też w większości przypadków nie są wpisywane. Trafiają jednak obowiązkowo – z urzędu właśnie do KRZ, gdy komornik umorzy bezskuteczną egzekucję i widnieją w tym rejestrze przez okres siedmiu lat. I dlatego banki sprawdzają KRZ, tym bardziej, że sprawdzanie jest bezpłatne i odbywa się online. Każdy (nie tylko bank, ale też osoba prywatna) może w KRZ dokonać sprawdzenia innej osoby / firmy dysponując jej numerem PESEL / NIP / KRS.

Jeżeli bank uzyska wiedzę o tym, że w stosunku do klienta ubiegającego się o przyznanie kredytu było prowadzone postępowanie upadłościowe, to też taka informacja może go zdyskwalifikować w ocenie zdolności kredytowej. I w Krajowym Rejestrze Zadłużonych umieszczane są również dane takich osób. Dane takich osób automatycznie przestają być ujawniane w KRZ po upływie 10 lat od dnia prawomocnego zakończenia lub umorzenia postępowania, którego dotyczą, chyba że:
– jeżeli w postępowaniu został prawomocnie zatwierdzony układ, dane automatycznie przestają być ujawniane po upływie:
1) 3 lat od dnia uprawomocnienia się postanowienia o stwierdzeniu wykonania układu albo
2) 10 lat od dnia uprawomocnienia się postanowienia o uchyleniu układu albo wygaśnięciu układu z mocy prawa.
– jeżeli w postępowaniu został prawomocnie ustalony plan spłaty wierzycieli albo prawomocnie umorzono zobowiązania bez ustalenia planu spłaty wierzycieli, dane automatycznie przestają być ujawniane po upływie:
1) 3 lat od dnia uprawomocnienia się postanowienia o stwierdzeniu wykonania planu spłaty wierzycieli i umorzeniu zobowiązań upadłego albo umorzeniu zobowiązań bez ustalenia planu spłaty wierzycieli albo
2) 10 lat od dnia uprawomocnienia się postanowienia o uchyleniu planu spłaty wierzycieli.
– jeżeli w postępowaniu prawomocnie warunkowo umorzono zobowiązania upadłego bez ustalenia planu spłaty wierzycieli, dane automatycznie przestają być ujawniane po upływie:
1) 3 lat od dnia upływu terminu 5 lat od dnia uprawomocnienia się postanowienia o warunkowym umorzeniu zobowiązań upadłego bez ustalenia planu spłaty wierzycieli albo
2) 10 lat od dnia uprawomocnienia się postanowienia o uchyleniu postanowienia o warunkowym umorzeniu zobowiązań upadłego bez ustalenia planu spłaty wierzycieli.