Windykator

bezpłatne porady – windykacja i egzekucja

Co sprawdza bank przed udzieleniem kredytu

11 komentarzy

Na wstępie rozróżniajmy banki od parabanków czyli od pozabankowych firm pożyczkowych w których generalnie o wiele łatwiej jest uzyskać pożyczkę niż w w bankach. Niektóre parabanki (niemalże) nie weryfikują zdolności kredytowej swoich klientów ale też bardzo drogie są ich pożyczki.

Przeczytaj też: Jak banki oceniają zdolność kredytową

Banki natomiast rygorystycznie sprawdzają zdolność kredytową ale za to mają tańsze kredyty (najlepsze kredyty gotówkowe są tutaj). Każdy bank sprawdza historię kredytową potencjalnego kredytobiorcy w Biurze Informacji Kredytowej (skrót: BIK). Odrzucane są kredytowe wnioski przede wszystkim tych osób, które mają wpisane do BIK zaległości w spłacie kredytów i pożyczek zaciągniętych w bankach i w SKOK-ach. Nie ma banków które nie sprawdzają BIK; takie reklamy tzn. “banki bez BIK” wielokrotnie przewijają się w internecie, ale tak reklamowane są parabanki a nie banki.

Przeczytaj też: Który bank nie sprawdza BIK?

Każdy bank sprawdza też wysokość dochodów podmiotów wnioskujących o kredyty a także źródło tych dochodów. Preferowana jest umowa o prace na czas nieokreślony. W przypadku firm banki wymagają zwykle co najmniej półrocznego a często co najmniej rocznego okresu działalności. W przypadku firm banki sprawdzają też czy nie ma zaległości w płaceniu składek ZUS oraz podatków.

Nie mamy pełnej jasności co do tego, czy i które banki na chwile obecną sprawdzają bazy Biur Informacji Gospodarczej jak Krajowy Rejestr Długów, ERIF, Infomonitor. Naszym zdaniem, szczególnie w odniesieniu do firm banki powinny dokonywać sprawdzeń w wyżej wymienionych rejestrach długów.

Przeczytaj też: Który bank nie sprawdza KRD?

Możliwe, że banki coraz powszechniej sprawdzają klientów w ogólnie dostępnych zasobach internetowych a w szczególności w wyszukiwarce Google. Może bowiem okazać się, że ten i ów wnioskujący o kredyt został umieszczony jako dłużnik na jakiejś internetowej giełdzie wierzytelności. Już kilka lat temu, będąc administratorem jednej z tego typu giełd odebrałem telefon z zapytaniem o jednego z dłużników umieszczonych na giełdzie długów a pytała pani z któregoś banku spółdzielczego.

Przeczytaj też: Decyzje kredytowe banków w odniesieniu do firm

2 października, 2014

kategoria kredyty

Komentarze do 'Co sprawdza bank przed udzieleniem kredytu'

Subscribe to comments with RSS

  1. Jeszcze do niedawna banki opierały ocenę zdolności kredytowej wyłącznie na podstawie wysokości i stabilności dochodów kredytobiorcy oraz na podstawie stanu zobowiązań wpisanych w bazie Biura Informacji Kredytowej. W przypadku podmiotów gospodarczych banki sprawdzały też i sprawdzają oczywiście nadal, czy istnieją zaległości publicznoprawne a więc z tytułu podatków oraz ubezpieczenia ZUS. Coraz częściej jednak banki dokonują też sprawdzeń w Krajowym Rejestrze Długów oraz rzadziej w dwóch pozostałych Biurach Informacji Gospodarczej czyli Infomonitor oraz ERIF, do których dopisywane są inne niż bankowe kredyty rodzaje zobowiązań finansowych. Jest to istotne szczególnie w odniesieniu do dłużników prowadzących działalność gospodarczą. Nie mam wiedzy co do tego, czy banki sprawdzają też Rejestr Dłużników Niewypłacalnych, ale moim zdaniem, powinny. Podobnie jak powinny sprawdzać kredytobiorców w Google, czy nie są wpisani na jakiejś giełdzie wierzytelności. Niezapłacone faktury albo prywatne pożyczki to przecież także długi których banki nie powinny lekceważyć.

    Stan

    7 Gru 14 o 01:54

  2. Wzrasta ilość monitorujących zapytań do BIK czyli do Biura Informacji Kredytowej. Raporty monitorujące BIK to te, po które sięga bank w sprawie kredytobiorcy któremu już udzielił kredytu. Bank sprawdza czy przypadkiem jego kredytobiorca nie dopuścił się powstania zaległości w spłacie innych kredytów, zarówno tych ewentualnie wcześniej zaciągniętych, jak i tych, które zaciągnął po uzyskaniu kredytu w tymże banku monitorującym BIK. Opóźnienia powstałe w spłacie innych kredytów mogą spowodować, że bank wypowie kredyt który jest spłacany w terminie. Dlaczego? Zapewne dlatego, aby bank jak najszybciej zlecił egzekucje długu komornikowi, zanim zrobią to inne banki. A wypowiedzenie kredytu skutkuje wezwaniem kredytobiorcy do spłaty całości pozostałego kredytu. Mówiąc kolokwialnie: kredytobiorca zostaje w ten sposób załatwiony na amen. O ile bowiem całkiem możliwe że mógłby dalej spłacać jakoś raty przynajmniej w znacznej części, o tyle komornik przewróci jego życie do góry nogami po czym już ciężko będzie mu się pozbierać.

    wiechu

    12 Lip 19 o 14:35

  3. Nieco inaczej siła rzeczy przedstawia się sprawdzanie zdolności kredytowej przedsiębiorcy czyli do kredytu obrotowego o inwestycyjnym nie wspominając.

    Polej

    15 Lip 21 o 11:11

  4. A gdzie sprawdzają pozabankowe firmy pożyczkowe?

    Jadwiga

    15 Lip 21 o 12:16

  5. W zasadzie mogę wypowiedzieć się głównie jak chodzi o firmy udzielające chwilówek przez internet. Otóż na topie u nich są rejestry długów – Krajowy Rejestr Długów, ERIF, Infomonitor. Niektóre z tych firm sprawdzają we wszystkich trzech wymienionych ale niektóre może wciąż tylko jeden, dwa z nich (przynajmniej kiedyś tak było jak sprawdzałem).
    Mogą też sprawdzać BIK. Jeżeli faktycznie to robią, to w umowie muszą mieć (choćby online zaznaczone przez pożyczkobiorcę) upoważnienie pożyczkobiorcy do sprawdzenia go w BIK. To samo zresztą dotyczy weryfikacji we wcześniej wymienionych rejestrach długów (jak chodzi o konsumentów).
    I to chyba wszystko. Może też wpiszą Twoje dane w Google aby Cię sprawdzić, nie wiem. Ja bym wpisał, oczywiście z takimi słowami jak „giełda długów” „dług”, „dłużnik”, a nawet „oszust”, itp.
    Na koniec jedna uwaga. Sporo zależy od tego, jak rygorystyczne są to weryfikacje. Ot na przykład, czy jeden dług w kwocie 500 zł. (zaległy od np. 5 miesięcy) w KRD Cię zdyskredytuje w danej firmie pożyczkowej? Albo na przykład śmiem twierdzić, że weryfikacja w BIK przez parabank (o ile dany parabank czyli pozabankowa firma pożyczkowa faktycznie BIK sprawdza) jest łagodniejsza niż weryfikacja dokonywana przez banki. Innymi słowy, może być tak, że w banku pożyczki nie otrzymasz po weryfikacji BIK ale w parabanku otrzymasz mimo iż też sprawdził Cię w BIK. Przykładowo, banki zwracają też uwagę w BIK na nieterminowo spłacone zobowiązania kredytowe oraz na łączną wartość aktualnych zobowiązań nawet tych regulowanych terminowo a większość firm udzielających chwilówek, o ile w ogóle sprawdza BIK, to interesuje się tylko tym, czy aktualnie nie zalegasz ze spłatą kredytu (pożyczki).
    Aha, bo skupiłem się na różnych bazach dłużników a zapomniałem napomknąć o weryfikacji dochodów. No więc tak, niektóre pozabankowe firmy pożyczkowe (twierdzą, że) sprawdzają dochody i wymagają stałego źródła dochodów. No dobrze ale jak na przykład sprawdzić zatrudnienie przed udzieleniem chwilówki online która udzielana jest w ciągu np. godziny, w niektórych firmach także ponoć w soboty (a może i w niedziele)? Jeżeli nie zażądają od Ciebie przesłania online wyciągu z konta bankowego (a chyba większość takich pożyczkodawców nie żąda), to co? Ano właśnie…

    admin

    15 Lip 21 o 12:49

  6. W rejestrach długów typu KRD i inne nie ma sensu sprawdzać zdolności kredytowej z dwóch powodów. Po pierwsze, mnóstwo wpisanych tam długów jest spornymi albo nawet nieistniejącymi. Po drugie, bank korzysta z pierwszeństwa egzekucji przed wpisanymi w rejestrach długów wierzycielami z faktur i chwilówek przede wszystkim.

    malutki

    28 Sie 21 o 15:26

  7. Pożyczki bankowe – musisz mieć stały, oficjalny dochód oraz brak zaległości w BIK (niektóre banki sprawdzają też rejestry długów).

    Anonim

    19 Paź 21 o 20:04

  8. Ktoś wie za jaki okres czasu banki sprawdzają historię na rachunku bankowym firmowym? Chodzi o przyznanie kredytu obrotowego.

    Magda

    23 Lis 21 o 18:21

  9. Za minimum pół roku działalności sprawdzają historię na koncie firmowym i dlatego też pół roku to minimalny staż po jakim firma może otrzymać kredyt oczywiście mowa o kredycie obrotowym a nie o inwestycyjnym.

    Sebastian

    24 Lis 21 o 07:23

  10. Banki dbają o swoje interesy a konkretnie o to, aby kredytobiorcy zwracali kredyty bez opóźnień a w najgorszym wypadku żeby dało się w komorniczym postępowaniu egzekucyjnym ściągnąć należność kredytową. Jeżeli osoba starająca się o kredyt jest wpisana do BIK z adnotacją o spóźnianiu się ze spłatą kredytu, to kolejnego kredytu nie otrzyma. A parabanki niektóre nie patrzą na zadłużenie wpisane do BIK i z zasady nawet zadłużonym osobom przyznają kredyty a dokładniej pożyczki. Ba, niektóre parabanki udzielają też pożyczek osobom które nie mają udokumentowanych dochodów a taka sytuacja rodzi szczególnie wysokie ryzyko nieodzyskania należności. Jednak pomimo takiej polityki mają się parabanki dobrze, nie bankrutują z tego powodu że zadłużonym lub (łącznie jedno z drugim czyli „bez BIK i dla bezrobotnych” raczej nie) bezrobotnym osobom pożyczek udzielają.
    Dlaczego tak się dzieje? Dlatego, że chociaż odsetek nieściągniętych pożyczek pozabankowych jest znacznie wyższy niż odsetek nieściągniętych pożyczek bankowych, to jednak inne takie pożyczki z oprocentowaniem kilka razy wyższym niż bankowe, spłacone lub wyegzekwowane z wszelkimi ich kosztami, pokrywają ze sporą nawiązką straty parabanku z tytułu tej nieściągniętych pożyczek. Zauważmy, że firmy pożyczające prze z internet chwilówki osiągalna na koncie bankowym już w godzinę od wysłania wniosku, nie są w stanie sprawdzić w tak krótkim czasie czy osoba wnioskująca o pożyczkę ma stałe zatrudnienie. Zakład pracy nie ma prawa ujawnić takiej informacji telefonicznie a tylko w taki sposób w tak krótkim czasie firma pożyczkowa mogłaby to sprawdzić. A takich firm pożyczkowych nie tylko że nie ubywa z rynku ale przeciwnie – przybywa.

    Anonim

    14 Gru 21 o 04:24

  11. ERIF nie jest sprawdzany na pewno przez mBank i PKO BP. jestem w tym rejestrze od kilku lat 🙂 a w obu wyżej wymienionych bankach przyznano mi pożyczkę.

    Anonim

    22 Lut 22 o 12:31

Skomentuj