Bank zajął 800+ na spłatę debetu na koncie
Pytanie: Czy bank ma prawo przeznaczyć świadczenie 800+ które wpłynie na rachunek bankowy na spłatę debetu na tymże rachunku bankowym?
Odpowiedź: Przepisy o ochronie 800+ (art. 833 § 6 k.p.c.) dotyczą głównie egzekucji komorniczej – komornik nie może zająć świadczenia 800+. Co innego sytuacja, gdy to bank sam zalicza wpływy na poczet swojego długu klienta (kredyt, debet, karta kredytowa) – to nie jest egzekucja komornicza, tylko potrącenie/dokonanie rozliczenia na podstawie umowy. Stanowisko Rzecznika Finansowego i praktyków jest takie, że mimo ochrony przed komornikiem, bank bezpośrednio może próbować dokonać potrącenia 800+ na niespłacony kredyt czy debet, jeśli umowa o prowadzenie rachunku na to pozwala. Oznacza to, że wpływ 800+ na zwykły rachunek z debetem może zostać pochłonięty przez debet na koncie, jako że system najpierw wyrównuje saldo. Pojawiają się jednak i takie opinie, że bank oczywiście ma prawo kompensować swoje wierzytelności (np. debet, opłaty, odsetki) z wierzytelnością klienta wobec banku z tytułu środków na rachunku, ale to prawo nie może naruszać przepisów o ochronie świadczeń wyłączonych spod egzekucji.
Ustawa przewiduje możliwość założenia tzw. rachunku rodzinnego, na który wpływają wyłącznie świadczenia rodzinne (w tym 800+) i który ma być wolny od egzekucji komorniczej; rachunek ten jest też konstrukcyjnie oddzielony od innych rozliczeń. I niektórzy prawnicy i RPO rekomendują, by dla świadczeń typu 800+ używać osobnego rachunku (najlepiej właśnie rodzinnego), bez debetu i innych produktów powiązanych, aby bank nie mógł ich przeznaczać na bieżące zadłużenie.
Możesz jednak na wszelki wypadek złożyć do banku reklamację, powołując się na socjalny charakter środków i zażądać zwrotu potrąconej kwoty (czasem banki zwracają środki niejako grzecznościowo). I rozważ założenie wzmiankowanego rachunku rodzinnego lub osobnego, zwykłego konta bez debetu tylko na świadczenia rodzinne i przekierować tam 800+.