Doradca

bezpłatne porady prawne i finansowe

Kredyty oddłużeniowe

skomentuj

Tzw. kredyt oddłużeniowy to w rzeczywistości pozabankowa pożyczka znana w reklamach pod hasłem np. jako kredyt bez BIK albo np. pożyczka dla zadłużonych (oferty tutaj). Natomiast bankowy kredyt konsolidacyjny (oferty tutaj) nie jest z nią tożsamy, w tym zwłaszcza jak idzie o warunki przyznania. Dla wyjaśnienia różnic posłużyliśmy się poniższym „gotowcem” – pytaniem od jednego z użytkowników i poradą mu udzieloną.

Pytanie: Mam zaciągnięte dwa kredyty oraz pożyczkę którą już ściąga ode mnie komornik – wpadłem w pułapkę finansową nie z mojej winy, jestem zadłużony także u znajomych. Czytałem w internecie o kredytach konsolidacyjnych, że są to kredyty oddłużeniowe i chciałbym taki wziąć pod hipotekę mieszkania żeby spłacić komornika i te dwa pozostałe kredyty bo już tam też mam zaległości. Jednak w jednym banku powiedziano mi że raczej nie mam szans otrzymać tego kredytu skoro mam komornika. Jak to w końcu jest, kredyt jest oddłużeniowy z nazwy, ja mam do zaoferowania zabezpieczenie hipoteczne a w banku konsultantka mówi mi, że nie dostanę tego kredytu, brzmi to wszystko bez sensu. Chciałbym wiedzieć na czym stoję zanim zacznę dzwonić gdzie indziej proszę o wyjaśnienie. Przecież reklamy takie jak kredyt bez BIK są wszędzie.

Odpowiedź: Określanie kredytu konsolidacyjnego mianem kredytu oddłużeniowego naszym zdaniem nie jest do końca precyzyjne i może być mylące, jak w Pana przypadku. Kredyt konsolidacyjny z zasady nie jest produktem oferowanym klientom potrzebującym go na spłatę komornika; fakt iż przeciwko klientowi prowadzone jest postępowanie egzekucyjne, (raczej) uniemożliwi mu zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego a w szczególności gdy jest to zadłużenie z tytułu kredytów lub pożyczek w bankach. Nawet te przeterminowane kredyty i pożyczki które jeszcze nie trafiły do komornika ale już jest o nich jako o przeterminowanych wzmianka w BIK (Biuro Informacji Kredytowej) mogą przekreślić i zapewne przekreślają (nie wiemy, czy w każdym banku przekreślają) szansę na otrzymanie kredytu konsolidacyjnego. Jak w przypadku innego rodzaju kredytów, tak i w przypadku kredytu konsolidacyjnego bank sprawdza, ocenia, czy klient jest w stanie spłacić kredyt w terminie. Jeżeli są uzasadnione obawy, ze tak się nie stanie, bank kredytu nie udzieli. Nie wystarczy posiadać wystarczające zabezpieczenie w postaci np. mieszkania, gdyż bankowi nie jest wszystko jedno, czy klient spłaci kredyt w terminie czy nie spłaci i trzeba będzie zlicytować mieszkanie, co może potrwać choćby kilka lat i o ile w ogóle ktoś kupi mieszkanie z lokatorem (prawo nie zezwala eksmisji na bruk). Kredyt konsolidacyjny jest dla tych klientów którym ciężko jest spłacać wysokie raty z tytułu choćby kilku kredytów, np. gotówkowych, samochodowych, ale w sytuacji gdy jeszcze nie zalegają z ich spłatą. Dzięki kredytowi konsolidacyjnemu z solidnym, w miarę bezpiecznym dla banku zabezpieczeniem, bank może zaoferować klientowi niższe raty po skonsolidowaniu kredytów w ten jeden. W Pana przypadku być może jedynym rozwiązaniem będzie otrzymanie pożyczki pozabankowej pod hipotekę. Takie pożyczki określane są w reklamach faktycznie jako kredyty bez BIK czy kredyty z komornikiem, jednak są to właśnie pożyczki z firm pozabankowych a nie bankowe kredyty. Spotkaliśmy się też z informacjami, że produkt o nazwie kredyt oddłużeniowy oferują też SKOK-i ale nie sprawdzaliśmy osobiście.

08/10/2014

Skomentuj