Doradca

bezpłatne porady prawne i finansowe

Porównanie kredytu gotówkowego i karty kredytowej

skomentuj

Karta kredytowa jest często przedstawiana jako alternatywa dla kredytów gotówkowych. Oba te rodzaje instrumentów finansowych mają sporo cech wspólnych, jednak są między nimi również znaczne różnice, które mogą zdecydować o przewadze albo kredytu gotówkowego, albo karty kredytowej. Zanim przejdziemy do porównania jeszcze słowo wyjaśnienia: pamiętaj, że to, co dla kogoś jest wadą, dla ciebie może być największą zaletą, więc posługuj się tym porównaniem do woli, ale pamiętaj, aby samodzielnie zawsze ocenić wszystkie za i przeciw.

Kredyt gotówkowy
Kredyt gotówkowy jest jednym z podstawowych produktów bankowych. Występuje w ofercie wszystkich banków, a wiele z nich nawet ma bardzo różnorodną ofertę kredytową, w której występują zarówno kredyty celowe, jak i takie, których udziela się bez deklaracji celu. Oprocentowanie kredytów gotówkowych jest bardzo zmienne, ale zwykle mieści się w przedziale kilkunastu do dwudziestu procent, rzadko jednak przekraczając 17-18%. Kredyty gotówkowe zwykle udzielane są na kwotę od tysiąca złotych w górę, aczkolwiek niektóre banki minimum mają ustalone na poziomie trzech lub nawet pięciu tysięcy. Bardzo różne są formy spłaty: raty równe, raty malejące, marża pobierana od razu, albo całość odsetek pobierana od razu. Te dwie ostatnie formy są stosowane najrzadziej, dają pewność co do kosztów kredytu, ale też wymuszają wystąpienie o wyższą kwotę kredytu, żeby po odjęciu odsetek pozostała taka kwota, jaka jest nam potrzebna.

Kredyty gotówkowe są udzielane na wielu różnych typach zabezpieczeń. Wszystko zależeć będzie od wysokości kredytu, natomiast bardzo często wystarczające jest potwierdzenie dochodów zaświadczeniem lub nawet oświadczeniem. W zależności od stosunku zobowiązań do wysokości dochodów bank może zaoferować także kredyty z różnymi formami ubezpieczeń scedowanych na bank, ale są to kwestie bardzo indywidualne.

Karta kredytowa
Podstawowa różnica między kredytem gotówkowym a kartą kredytową polega na tym, że karta kredytowa stanowi coś na wzór kredytu odnawialnego, czyli kredytu, który można „wielokrotnie wykorzystać”. Kredyt gotówkowy jest jednorazowym zasileniem konta, natomiast karta kredytowa pozwala na stałe odnawianie puli pieniędzy, jakie mamy do dyspozycji. Z tym jednak wiąże się inna cecha, a mianowicie niższe limity kredytowe. Karty kredytowe są wydawane najczęściej od limitu 500 złotych, ale wybrane banki nie mają dolnego limitu niższego od 200 złotych. Oczywiście limit zależny jest od wysokości dochodów kredytobiorcy oraz typu karty kredytowej.

Oprocentowanie kart kredytowych jest wyższe niż kredytów gotówkowych i wynosi przeciętnie 15-25%, przy czym najczęściej mieści się w przedziale 20-22%. Każdą kartę kredytową trzeba spłacać w kwocie minimalnej, a więc takiej, która uniemożliwia naliczanie odsetek od odsetek, a która jest indywidualnie ustalona na podstawie wysokości oprocentowania kredytu oraz typu karty. Karty kredytowe często dają możliwość niespłacania odsetek przez jakiś czas, zwykle około miesiąca do dwóch. Oczywiście skorzystanie z okresu bezodsetkowego jest obwarowane pewnymi dodatkowymi warunkami, ale teoretycznie jest to możliwe.

Podsumowanie
Karty kredytowe są na pewno wygodniejsze niż gotówka w portfelu (i mogą przynosić dodatkowe korzyści), jednak ze względu na wysokie oprocentowanie nie zawsze się ta wygoda będzie opłacała. Tak naprawdę realną konkurencją dla kart kredytowych, choćby ze względu na wysokość limitu, są kredyty odnawialne, a nie kredyty gotówkowe. Bez względu na to jednak warto zauważyć, iż karta kredytowa jest niezależnym źródłem finansowania, niepowiązanym z podstawowym kontem, co oznacza z jednej strony konieczność pamiętania o regularnej spłacie, ale z drugiej strony daje pełniejszą kontrolę nad wydatkami.

oferty kredytów gotówkowych: tutaj

Oceń wpis:
[Liczba głosów: 0 Ocena średnia: 0]

19/09/2014

kategoria: kredyty gotówkowe

Skomentuj